가계대출 금리 상승이 불가피한 이유와 안보면 손해인 대응 방안 정리

가계대출 금리 상승이 불가피한 이유와 안보면 손해인 대응 방안 정리

안녕하세요, Heon입니다.

 

한국 금융시장에서 가계대출과 금리에 대한 이야기는 언제나 뜨거운 이슈다. 최근 가계대출 증가세와 금리 상승 가능성 등에 대한 논의가 활발히 이루어지고 있는 가운데, 이 글에서는 가계대출과 금리 상승, 그리고 이에 대비한 방법들에 대해 소개하고자 한다. 가계대출은 가계가 은행·보험사·대부업체·공적 금융기관 등에서 받은 대출에 결제 전 카드 사용 금액(판매신용)까지 더한 '포괄적 가계 빚(부채)'을 말한다. 

 

대출 금리는 다양한 요인에 의해 결정되며 금리 상승에 대비하는 다양한 방법이 존재한다. 최근 대출 금리 상승 가능성에 대한 불신이 점점 커지고 있다. 부동산 시장 회복, 정부의 부동산 정책, 인플레이션 완화 기대 등 다양한 요인으로 인해 가계 대출이 증가함에 따라 금리 상승이 불가피할 것으로 예상된다. 이러한 상황 속에서 대출에 대한 부담을 덜어 주고자 하는 이들의 목소리가 점점 커지고 있다.

금리 상승에 따른 대출 상환 불가능성 대비 전략

가계신용 증가세가 주목받고 있는 현시점에서, 금리 상승의 가능성을 고려해 가계대출을 이용할 때 다음과 같은 점을 고려해야 한다. 금리 상승이 발생할 경우 대출원금과 이자 납입 부담이 더욱 커지게 된다. 이로 인해 가계의 소비와 경제활동도 부정적이게 영향을 받게 되며, 악성 가계부채의 증가로 인한 경제적 리스크(classic economic risk; 소비 감소로 인한 경제활동 둔화)도 발생할 수 있다. 

 

따라서 가계대출에 대한 전략적인 대응이 필요하다. 일반적으로 금리 상승 시 대출 상환능력이 저하되어 채무불이행 위험이 높아질 수 있다. 금융 시장 가운데 주요 대출 제공자로서 은행, 신용조합, 예금 취급 기관 등이 존재하며, 이러한 금융 기관들의 안정성과 대출 조건 등에도 영향을 미칠 수 있다. 

 

이에 대비하여 금리 상승 시 주택 거래가 늘어나면서 개별 주택 담보 대출을 중심으로 하는 가계대출 수요가 증가하고, 판매신용 감소세도 계절 영향으로 둔화되는 등 다양한 원인으로 대출 부담이 늘어날 수 있다.

금리 상승을 대비하는 방법

가계 대출에 대한 금리 상승을 대비할 수 있는 방법은 아래와 같이 정리할 수 있다. 가짜 신용 대출이나 이중대출 등 적정액의 대출을 받아 금리 상승 시 위험을 최소화하는 것이 좋다. 금리 협상 또한 상대적으로 좋은 대출자라면 더 유리한 금리 연동 대상자가 될 수 있다. 

 

금리 상승 시점을 고려해 투자 포트폴리오를 다양화하거나 금리 민감도가 높은 금융 상품에 투자하는 것도 한 방법이다. (f: 경제 블로그 분위기 경제 블로그 적합한 표현 수정) 정부의 부동산 정책에 대한 활동에도 주목해야 한다. 이전에도 지적된 바와 같이 부동산 시장 회복 기대로 인해 주택 거래가 늘어나며 집단 담보 대출 수요가 증가하고 있으며, 이런 상황에서 금리 상승 면에서 대출에 대한 부담이 더욱 커질 것으로 보인다. 

 

따라서 미래의 금리 변동성에 대비할 수 있는 대출 제도를 활용하거나 고정 금리 대출을 선택하여 변동성을 최소화하는 방법을 활용한 시야 확장이 필요하다. 이 외에도 예비금 확보, 원금 납입 기간 단축, 여분의 대출 방지 등 다양한 방법으로 금리 상승 성향이 높을 수 있는 시점에서의 가계 대출에 대한 위험 감소가 가능하다. 이를 통해 스스로 경제적인 안정을 찾아 의기투합하는 것이 중요하다.

대출 금리를 줄이는 방법

가계 대출 이자를 줄이는 방법으로 적절한 금리 협상, 상환 기간 단축, 고정금리 대출 활용 등 여러 방안이 있다. 금리 가지의 차등 적용이 가능한 드리븐 마일리지 대출 상품을 활용하면, 이자 부담을 줄일 수 있다. 금융기관별로 다른 할인 조건이 적용된 상품을 제공하므로 상품 비교가 중요하다. 이 외에도 고정 금리 대출을 선택하여 변동 금리 대출보다 이자 부담을 줄일 수 있다. 

 

케이스 바이 케이스로 접근하여 조건에 맞는 방안을 찾아 본인의 대출 부담을 줄여 나갈 수 있는 것이 주요 관건이 될 것이다. 이상으로, 가처분소득 대비 가계부채 비율의 상승으로 인한 가계 대출이 날로 늘어나는 금년 금리 상승 시점에 대한 경제 전반의 주목을 필요로 하는 시기이다. 

 

앞으로도 빗발치는 부동산 시장, 금리의 변동성 그리고 매매거래 등에 대한 예상 그리고 변동 향방성을 따져 보며 가계 대출 부담에 대한 준비를 길러 나가야 할 것으로 보인다. 가처분소득 대비 가계부채 비율이 완화되는 방향으로 나아갔으면 바람직하다. 비록 국내 총생산(GDP) 대비 가계부채 비율이 어느 정도 완화되고 있지만, 여전히 주택 경기와 금융환경에 큰 영향을 받는 가계부채 관리가 장기간에 걸쳐 필요하다는 것에는 분명한 공감대가 있다. 

 

이에 따라 정부와 금융 기관들은 금리 조정과 같은 다양한 방법을 통해 가계 신용을 관리하는 것이 바람직하다. 글쓴이는 여전히 가계 신용 관리의 중요성과 함께 은행과 기타 금융 기관들도 지속적인 모니터링을 통해 가계신용 증가세의 변동성을 개선해야 한다는 의견을 내세운다. 바람직한 가계 부채와 금융 예측 속에서 시간과 금리의 변화를 돌아보며 책임 있는 금융 활동을 지속적으로 펼쳐 역경을 극복해야 할 것이다.

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