모두를 위한 스마트한 돈 관리 습관, 재정적 성공을 위한 기반 설정 #2

 

안녕하세요. Heon입니다.

 

여러분은 돈에 대해서 얼마나 알고계신가요?

 

지난 글과 이번글의 공통점을 다양하지만 아주 큰 공통점을 돈입니다. 돈에 대한 생각과 가치관에 따라서 경제적 자유를 보상받을수 있고 더 나아가 현재의 소득의 몇배가 되는 수익이 발생할수 있습니다.

 

시대가 발전함으로서 돈을 쉽게 벌수있다! 가 아니라 다양한 방면에서 돈을 벌 수 있기때문에 그에 따른 방향성이 많습니다. 각자의 취향에 맞고 방향성을 잡고 경제적 자유 및 금전적 여유를 가지셧으면 좋겠습니다.

 

※지난 글을 먼저 보고 오신다면 보다 효과적인 정보를 제공받으실 수 있습니다.

 

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chapter 4: 미래를 위한 투자

 

• 복리이자 장기 투자의 힘

 

복리는 장기 부 축적의 열쇠입니다. 일찍 시작하고 시간이 지남에 따라 투자가 성장하도록 허용함으로써 복리 효과를 활용할 수 있습니다. 이것은 초기 투자에 대한 수익을 얻을 뿐만 아니라 누적된 이자 또는 이익에 대한 수익도 얻는다는 것을 의미합니다. 투자 기간이 길수록 복리 효과가 커집니다.

 

• 다양한 투자 옵션 이해

 

1. 주식: 주식은 회사의 소유권을 나타내며 높은 수익 가능성을 제공합니다. 성장주 및 배당주와 같은 다양한 유형의 주식에 대해 알아보고 개별 기업에 대한 투자와 관련된 위험을 이해합니다.
2. 채권: 채권은 정부나 기업이 발행한 채무 증권입니다. 그들은 정기적으로 이자를 지급하고 만기에 원금을 반환합니다. 채권은 일반적으로 주식에 비해 위험도가 낮은 투자로 간주됩니다.
3. 뮤추얼 펀드: 뮤추얼 펀드는 여러 투자자로부터 돈을 모아 주식, 채권 또는 기타 자산의 다양한 포트폴리오에 투자합니다. 그들은 편리함과 전문적인 관리를 제공하여 초보 투자자에게 적합합니다.
4. ETF(Exchange-Traded Funds): ETF는 뮤추얼 펀드와 유사하지만 개별 주식처럼 증권 거래소에서 거래됩니다. 일반적으로 비용 비율이 낮으면서도 다양화와 유연성을 제공합니다.
5. 부동산: 부동산 투자는 임대 수입과 가치 상승을 창출할 수 있습니다. 임대 부동산 구매, 부동산 투자 신탁(REIT) 투자 또는 부동산 프로젝트 크라우드 펀딩과 같은 옵션을 고려해야 합니다.
6. 은퇴 계좌: 401(k)s 또는 개인 은퇴 계좌(IRA)와 같은 은퇴 계좌를 활용하여 세금 혜택과 장기적인 성장 잠재력의 혜택을 누릴수있습니다.

 

• 투자 전략을 개발하는 방법

 

1. 재정 목표 정의: 주택 구입, 은퇴를 위한 저축 또는 고등 교육 자금 조달과 같은 단기 및 장기 재정 목표를 결정합니다. 목표는 나 자신의 투자 전략을 형성고 견고하게 만들수 있습니다.
2. 위험 허용 범위 평가: 위험 허용 범위와 투자 기간을 이해합니다. 연령, 소득 안정성, 시장 변동에 대한 편안함과 같은 요소를 고려하십시오. 일반적으로 젊은 개인은 투자 기간이 길수록 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다.
3. 포트폴리오 다각화: 다각화는 다양한 자산 클래스와 부문에 투자를 분산시켜 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다. 잘 분산된 포트폴리오에는 주식, 채권 및 기타 투자 수단이 혼합되어 있습니다.
4. 정기적으로 기부하고 재투자: 일관성은 성공적인 투자의 핵심입니다. 투자 계정에 정기적으로 기부하고 배당금이나 이자를 재투자하여 수익을 늘리는 것을 고려해야합니다.
5. 정보를 유지하고 포트폴리오 검토: 시장 동향 및 경제 뉴스에 대한 최신 정보를 얻어야합니다. 투자 포트폴리오를 정기적으로 검토하여 목표와 일치하는지 확인하고 필요에 따라 조정해야합니다.
6. 전문적인 조언을 구하기: 투자에 대해 확신이 없거나 지침이 필요한 경우 나의 상황과 목표에 따라 개인화된 권장 사항을 제공할 수 있는 전문가에게 상담받는것도 도움이 됩니다.

 

다양한 투자 옵션을 이해하고 균형 잡힌 투자 전략을 개발하며 장기 목표에 전념함으로써 투자의 힘을 활용하고 재정적 성장과 보안을 위한 길을 닦을 수 있습니다.

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chapter 5: 소득 극대화

 

우리들의 수입을 극대화하는 것은 재정적 목표를 달성하고 장기적으로 부를 축적하는 데 매우 중요합니다. 수입 잠재력을 높이고, 급여 및 수당을 협상하고, 추가 수입원을 추구하고, 강력한 전문 네트워크를 구축하기 위한 전략을 살펴봅시다.

 

• 수익 잠재력을 높이기 위한 전략

 

1. 교육에 대한 투자: 전문성 개발 과정, 인증 또는 고급 학위를 통해 기술과 지식을 지속적으로 향상시키는 것은 매우 중요합니다. 이를 통해 취업 시장에서 나를 더 가치 있게 만들고 고임금 기회의 문을 열 수 있습니다.
2. 승진 및 경력 발전 추구: 조직에 나 자신의 가치를 입증하고, 현재 회사 내에서 적극적으로 승진을 추구합니다.
3. 취업 기회 탐색: 취업 시장 동향을 주시하고 나 자신의 기술 및 경력 목표에 맞는 새로운 기회를 찾아야 합니다. 때때로 직업을 바꾸면 급여가 크게 인상될 수 있습니다.

 

• 급여 및 복지 협상

 

1. 급여 범위 조사: 협상하기 전에 본인의 직책에 대한 시장 가치를 조사하고,온라인 급여 계산기, 업계 보고서 및 전문 네트워크를 사용하여 일반적인 보상 패키지에 대한 통찰력을 얻어야합니다.
2. 나의 가치를 강조하기: 급여 협상 시에 나의 기술, 자격 및 성과를 명확하게 설명하여 회사의 성공에 어떻게 기여하고 역할에 고유한 가치를 부여할 수 있는지 보여줘야 합니다.
3. 비금전적 혜택 고려: 급여 외에도 의료 혜택, 퇴직 기여금, 휴가, 유연한 근무 방식 또는 전문성 개발 기회와 같은 보상 패키지의 다른 측면을 협상해야 합니다.

 

• 추가 수입원 추구(부업, 프리랜서 등)

 

최근들어서 AI가 발전함에 따라 온라인 수익을 발생시킬수있는 방법들이 쏟아져나오고 있습니다. 이를통해 추가 수입원을 발생시키고 또하나의 파이프라인을 만들었으면 합니다.

 

1. 사이드 허슬: 나의 기술과 관심사에 맞는 아르바이트 또는 프리랜서 기회를 탐색해야 합니다. 여기에는 프리랜서, 컨설팅, 과외 또는 온라인 비즈니스 시작이 포함될 수 있습니다. 부업은 추가 수입원과 미래 성장 가능성을 제공합니다.
2. 소극적 소득: 임대 부동산 투자, 전자책 쓰기, 디지털 제품 제작 및 판매, 창작 활동으로 인한 로열티 수입과 같은 소극적 소득원 구축을 찾아내야합니다.
3. 수익 창출 취미: 열정이나 재능이 있다면 수익을 창출할 방법을 찾으십시오. 예를 들어, 사진을 즐기는 경우 이벤트 서비스를 제공하거나 온라인에서 인쇄물을 판매할 수 있습니다.

 

• 강력한 전문 네트워크 구축

 

1. 업계 이벤트 참석: 컨퍼런스, 세미나 및 네트워킹 이벤트에 참여하여 해당 분야의 전문가와 친목을 다져봅시다. 대화에 참여하고, 명함을 교환하여 연락을 취해봅시다.
2. 온라인 플랫폼 활용: LinkedIn과 같은 전문 네트워킹 플랫폼에 가입하여 네트워크를 확장해 보세요. 토론에 적극적으로 참여하고 업계 통찰력을 공유하며 같은 생각을 가진 전문가와 대화를 나눠 봅시다
3. 멘토십 찾기: 지침과 멘토십을 제공할 수 있는 경험이 풍부한 전문가를 찾고 그들의 조언과 통찰력은 경력 성장에 매우 중요할 수 있습니다.
4. 자원 봉사 및 협회 가입: 자원 봉사 활동에 참여하거나 업계와 관련된 전문 협회에 가입하십시오. 이러한 기회는 네트워크를 확장하고 해당 분야에 대한 헌신을 입증하는 데 도움이 될 수 있습니다.
5. 연락 유지: 전문적인 연락처와 정기적인 커뮤니케이션을 유지하십시오. 본인의 경력 진행 상황에 대한 최신 정보를 유지하고 관련 리소스를 공유하며 가능할 때마다 지원을 제공해야합니다.

 

수입을 늘릴 수 있는 기회를 적극적으로 찾고, 가치를 협상하고, 강력한 전문 네트워크를 구축함으로써 수입 잠재력을 극대화하고 재정적 성공으로 가는 길을 가속화할 수 있습니다.

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chapter 6: 재정 보호

 

재무 안정성을 유지하고 예기치 않은 차질로부터 보호하려면 재무를 보호하는 것이 필수적입니다. 이 챕터에서 보험 적용 범위 이해, 비상 계획 수립, 신원 도용 및 사기 방지, 필요할 때 전문적인 재정 조언 구하기 등 재정 보호 전략을 살펴보도록 합시다

 

• 보험 적용 범위 이해(건강, 자동차 등)

 

1. 건강 보험: 높은 의료 비용으로부터 보호하기 위해 적절한 건강 보험 보장이 있는지 확인해야 합니다.. 보험 약관, 보장 한도 및 제외 사항을 이해하고 파악하고 있어야 합니다.
2. 자동차 보험: 차량을 소유하고 있다면 법적 요구 사항을 충족하고 잠재적인 사고 또는 손상에 대한 보상을 제공하는 자동차 보험을 유지하십시오.
3. 주택 소유자/세입자 보험: 적절한 보험으로 주택 또는 임대 재산을 보호해야 합니다. 이것은 손해, 도난 또는 책임을 보상하는 데 도움이 될 수 있습니다.
4. 생명 보험: 소득에 의존하는 피부양자가 있는 경우 생명 보험을 고려해야 합니다. 생명 보험은 사망 시 사랑하는 사람을 재정적으로 보호해 줍니다.

 

• 예상치 못한 상황에 대비한 비상 계획 수립

 

1. 비상 자금 구축: 앞서 쓴 글을 통해 비상 자금을 구축하여 예상치 못한 비용을 충당하고 어려운 시기에 금융 안전망을 가지고 있어야 합니다.
2. 상속 계획: 유언장 작성, 수혜자 지정 및 위임장 설정. 부동산 계획은 나의 자산이 원하는 대로 분배되도록 보장하고 사랑하는 가족을 보호할 수 있습니다.
3. 건강 관리 위임장 및 사전 지시서: 나의 의학적 선호 사항을 설명하는 문서를 준비하고 내가 무력해질 경우 나를 대신하여 의료 결정을 내릴 사람을 지명해야 합니다.

 

• 신원 도용 및 사기 방지

 

1. 개인 정보 보호: 온라인 계정에 강력하고 고유한 암호를 사용하고 보안되지 않은 웹사이트에서 개인 정보를 공유하지 않도록 하여 민감한 정보를 보호해야 합니다.
2. 금융 계좌를 정기적으로 모니터링: 의심스러운 활동이 있는지 은행 계좌, 신용 카드 및 기타 금융 계좌를 정기적으로 모니터링하십시오. 승인되지 않은 거래는 즉시 신고해야 합니다.
3. 개인 문서 보호: 사회보장카드, 여권, 재무제표와 같은 중요한 문서를 안전한 장소에 안전하게 보관하십시오. 민감한 정보가 포함된 문서는 폐기하기 전에 파쇄해야 합니다.
4. 온라인 활동에 주의하기: 온라인에서 개인 정보를 공유할 때 주의해야 합니다. 피싱 시도, 스팸 이메일 및 의심스러운 링크에 주의하고 민감한 정보를 제공하기 전에 웹사이트의 진위를 확인해야 합니다.

 

• 필요할 때 전문적인 재정 조언을 구합니다.

 

1. 공인 재무설계사(CFP): 나의 구체적인 목표와 상황에 맞는 포괄적인 재무설계 조언을 제공할 수 있는 CFP와의 상담을 진행해야합니다.
2. 회계사: 복잡한 세금 상황이 있거나 세금 계획에 대한 지침이 필요한 경우 규정 준수를 보장하고 세금 혜택을 극대화할 수 있는 자격을 갖춘 회계사와 상담해야 합니다.
3. 신용 상담사: 부채 문제로 어려움을 겪고 있거나 재정 관리에 도움이 필요한 경우 신용 상담 기관에서 지침을 제공하고 다시 정상 궤도에 오르기 위한 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.
4. 법률 전문가: 부동산 계획 또는 비즈니스 거래와 같은 복잡한 재정 문제를 처리할 때는 해당 분야의 전문 변호사와 상의하여 법률 준수 및 보호를 보장하십시오.
5. 보험 대리인: 나의 보험 요구 사항을 평가하고 나의 상황에 따라 적절한 보장 범위를 추천할 수 있는 신뢰할 수 있는 보험 대리인과 협력해야 합니다.

 

전문적인 조언을 구하면 마음의 평화를 얻을 수 있고 정보에 입각한 재정 결정을 내릴 수 있으며 재정적 이익을 보호할 수 있습니다.

 

보험 적용 범위를 이해하고, 비상 계획을 수립하고, 신원 도용 및 사기로부터 보호하고, 필요할 때 전문적인 재정 조언을 구함으로써 재정을 보호하고 잠재적인 위험을 완화할 수 있습니다.

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chapter 7: 장기 재무 계획

 

장기 재무 계획은 재무 목표를 달성하고 미래를 보장하며 지속적인 부를 구축하는 데 매우 중요합니다. 이 챕터에서는 은퇴 및 인생의 중요한 이정표를 위한 목표 설정의 중요성, 다양한 은퇴 저축 옵션 이해, 종합적인 재정 계획 수립, 장기 부 축적 전략 실행의 중요성을 다루고 있습니다.

 

• 은퇴 및 주요 인생 이정표에 대한 목표 설정

 

1. 은퇴 계획: 원하는 은퇴 연령과 은퇴 시 구상하는 라이프스타일을 결정합니다. 의료 비용, 여행 계획 및 기타 은퇴 목표와 같은 요소를 고려하여 필요한 저축 금액을 추정해야 합니다.
2. 주요 생애 이정표: 주택 구입, 가족 시작 또는 교육 자금 조달과 같은 중요한 인생 사건을 식별합니다. 재무 목표와 일정을 설정하여 이정표가 도달했을 때 필요한 자금을 확보하십시오.

 

• 다양한 퇴직 저축 옵션 이해(401(k), IRA 등)

 

1. 고용주 후원 은퇴 계좌: 특히 고용주가 매칭 기여금을 제공하는 경우 401(k) 또는 403(b)와 같은 직장 은퇴 계획을 활용하십시오. 저축을 최대화하기 위해 가능한 최대 금액을 기부하십시오.
2. 개인 퇴직 계좌(IRA): 전통적인 IRA 또는 Roth IRA를 추가 퇴직 저축 수단으로 고려하십시오. 각 옵션과 관련된 세금 혜택 및 자격 기준을 이해하십시오.
3. 기타 투자 수단: 과세 중개 계좌 또는 부동산 투자와 같은 은퇴 계좌 이외의 투자 옵션을 탐색하십시오. 재정 고문과 상의하여 재정 목표 및 위험 허용 범위에 따라 최상의 접근 방식을 결정하십시오.

 

• 포괄적인 재정 계획 수립

 

1. 현재 재정 상황 평가: 수입, 지출, 자산 및 부채를 평가하십시오. 현금 흐름과 순자산을 이해하여 재무 상태를 명확하게 파악할 수 있습니다.
2. 단기 및 장기 목표 설정: 부채 상환, 계약금 저축 또는 교육 자금 조달과 같은 구체적인 재정 목표를 정의합니다. 현실적인 타임라인을 설정하고 그에 따라 리소스를 할당합니다.
3. 예산 개발: 재정 목표에 맞는 예산을 만듭니다. 수입, 지출 및 저축을 추적하여 제대로 관리할 수 있도록 합니다.
4. 저축 및 투자 자동화: 저축 및 투자 계좌에 대한 자동 기부금을 설정하십시오. 이 습관은 일관성을 보장하고 다른 곳에 돈을 쓰고 싶은 유혹을 없애줍니다.
5. 계획을 정기적으로 검토하고 조정: 재정 계획을 주기적으로 검토하여 진행 상황을 평가하고 조정하고 상황이나 목표의 변화를 고려하십시오.

 

• 장기 부 축적 전략

 

1. 장기 투자: 복리 효과를 활용하기 위해 장기 투자를 강조합니다. 투자 전략에 집중하고 단기 시장 변동에 반응하지 말고 충동적인 투자 결정을 내리려는 유혹에 저항하십시오.
2. 포트폴리오 다양화: 위험을 줄이기 위해 다양한 자산 클래스, 섹터 및 지역에 투자를 분산합니다. 다각화는 변동성을 완화하고 잠재적으로 수익을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.
3. 정기적으로 포트폴리오 재조정: 투자 할당을 정기적으로 재검토하여 위험 허용 범위 및 장기 목표와 일치하는지 확인하십시오. 원하는 자산 배분을 유지하기 위해 성과가 좋은 자산을 팔고 성과가 낮은 자산을 사서 재조정하십시오.
4. 최신 정보를 얻고 전문가의 조언을 구하기: 시장 동향 및 금융 뉴스에 대한 최신 정보를 얻으십시오. 필요한 경우 재정 목표 및 위험 허용 범위에 따라 개인화된 지침을 제공할 수 있는 재정 고문과 상담하십시오.
5. 지속적으로 자신을 교육하기: 책, 온라인 리소스 및 교육 과정을 통해 금융 이해력을 향상하십시오. 더 많은 지식을 습득할수록 정보에 입각한 재무 결정을 내릴 수 있습니다.

 

명확한 목표를 설정하고 은퇴 저축 옵션을 이해하고 포괄적인 재정 계획을 수립하고 장기적인 부 축적 전략을 구현함으로써 견고한 자산을 구축할 수 있습니다.

 

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현명한 돈 습관을 채택함으로써 우리들은 재정적 성공을 위한 견고한 기반을 마련할 수 있습니다. 부를 쌓는 데는 시간과 규율이 필요하지만 그 혜택은 그만한 가치가 있음을 기억하십시오. 이러한 습관을 실천하기 시작하면 재정적 목표를 달성하고 보다 앞선 미래에 경제적 자유에 도달할 수 있지 않을까요?

 

여러분은 어떤방식의 돈관리를 실행하고 계신가요?